25 八月

自我购房能力评估

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“负担能力指数” 是一个度量指数, 是用房屋价格除以整个家庭的总收入而得出的。 从整个城市的角度来说,负担指数越底代表居民的负担能力越好。那么每个家庭可以接受的负担能力指数为多少呢?其实每个家庭都有自己的标准。一般专家建议的标准负担能力指数为“4”,专家则不建议买房。也就是说,当你计划买一栋40万加元的房屋时,家庭的年收入总和应该不少于10万加元。

安省规定以每个家庭平均年收入的30%-32%作为家庭房屋贷款时的可承担还款能力。也就是说家庭的年收入中的30%-32%是用来还款的, 而其他68%-70%用于其他家庭开销。

买房要做好预算,所谓做好预算,就是要切合实际,如果超过了实际的价格范围,就可能使其他的重要投资受损,比如:养老金及孩子的教育基金等,同时也会影响日常生活的质量。咨询房屋按揭经纪,根据家庭收入和债务,通常他们会告诉你银行有可能借给你多少钱,但这个数额往往并不是你能承受的金额。因为你还要同时考虑家庭有几个孩子,日常的开销喜好等等。至于购买房屋给每个家庭每个月的花销带来多大的影响,一定要做一个详细的开支预算, 一般专家建议一个家庭的总负债不要超过总收入的36%,量力而行才能不至于购房以后生活质量下降,成为“房奴”。

在各家银行的网站上,你都可以根据你家庭的收入和负债总数算出你能承受的负债还款能力。其中要考虑的项目有:

贷款人的税前年总收入

联合贷款人的税前年总收入

家庭已有的负债和贷款

信用卡负债

信贷额度

地税

煤火水电费

管理费

首付

贷款利率

付款期限

银行根据以上的这些款项就可以粗略计算出一个家庭的还款能力, 而当你自己计算时,切切不可忘记算上不可预知的应急款项。


孙代浩 (Stephen Sun) 运亨地产

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